Ein Bericht der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zeigt, dass Haushalte mit eingeschränktem Zugang zu Banken häufiger Kryptowährungen besitzen. Diese Haushalte nutzen oft alternative Finanzprodukte wie Payday Loans oder Scheckeinlösungsdienste und nehmen dabei größere finanzielle Risiken in Kauf. Sowohl der Handel mit Kryptowährungen als auch die Nutzung nicht-traditioneller Kreditangebote bergen Gefahren.
Die FDIC befragte im Juni 2023 rund 30.000 Haushalte, um das Finanzverhalten von „unterbankierten“ und „unbankierten“ Haushalten zu analysieren. Diese Haushalte haben nur eingeschränkten oder keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen. Die Untersuchung ist Teil einer Serie, die seit der Finanzkrise 2007 regelmäßig durchgeführt wird.
Rückgang unbankierter Haushalte
Ein zentraler Befund zeigt, dass der Anteil unbankierter Haushalte in den letzten Jahren deutlich gesunken ist. Im Jahr 2023 hatten nur noch 4,2 % der US-Haushalte kein Bankkonto, verglichen mit höheren Werten in den Vorjahren. Dennoch bleiben schwarze, hispanische, indigene Haushalte sowie Alleinerziehende und Menschen mit Behinderungen überdurchschnittlich betroffen.
„Unterbankierte“ Haushalte besitzen ein Bankkonto, greifen jedoch zusätzlich auf alternative Finanzdienste wie Payday Loans oder Pfandhäuser zurück. Diese Gruppe investiert häufiger in digitale Währungen wie Bitcoin, die oft als Alternative zu klassischen Bankprodukten betrachtet werden. Laut der Umfrage gelten 14,2 % der Haushalte als unterbankiert. Von ihnen besitzen über 6 % Kryptowährungen, verglichen mit 4,8 % bei vollständig bankisierten Haushalten.
Risiken alternativer Finanzprodukte
Nahezu 10 % der unterbankierten Haushalte nutzen „Buy Now, Pay Later“-Dienste (BNPL), während dieser Wert bei vollständig bankisierten Haushalten nur 3 % beträgt. Über 20 % der unterbankierten BNPL-Nutzer berichten von verspäteten oder nicht erfolgten Zahlungen, verglichen mit 13 % bei allen BNPL-Nutzern.
Die Ergebnisse verdeutlichen, dass Haushalte mit begrenztem Bankzugang risikoreichere Finanzprodukte wie Kryptowährungen und BNPL-Dienste nutzen. Diese Alternativen bieten zwar Flexibilität, bringen jedoch höhere Risiken und weniger Schutz als traditionelle Bankangebote mit sich.
